POURQUOI
Nul n’est à l’abri d’un accident de la vie privée ou d’une maladie qui rend incapable de poursuivre l’activité professionnelle, temporairement ou définitivement.
En cas d’accident du travail, l’assureur paiera 90% du salaire brut tant que dure l’arrêt de travail temporaire. Si l’incapacité devient permanente, une rente sera versée proportionnellement à votre degré d’invalidité et à votre salaire brut.
Mais quand l’accident ou la maladie survient dans le cadre de la vie privée et familiale.
–> Quel sera l’impact d’un arrêt de travail prolongé sur vos revenus ? Comment la mutuelle interviendra t-elle ?
INDEMNITÉS
En cas d’incapacité de travail suite à un accident de la vie privée ou une maladie.
L’employeur verse le salaire garanti les 30 premiers jours d’incapacité
Passée la période de salaire garanti et jusqu’au sixième mois, la mutuelle paiera 60 % du salaire brut plafonné à (situation en 2019) :
Sur base de 6 jours par semaine, soit environ 24 jours/mois :
Avec charge de famille : 2223 € (2019)
Isolé : 1900,56 €
Cohabitant : 1315,61 €
A partir du septième mois, la mutuelle paiera :
Selon votre situation familiale et sur base de 60 % du brut
- Travailleur régulier
- Avec charge de famille : minimum 1446,24 € et maximum 2223 € (2019)
- Isolé : minimum 1157,28 € et maximum 1900,56 €
- Cohabitant : minimum 978,22 € et maximum 1315,61 €
- Travailleur non régulier
- Avec charge de famille : minimum 1158,24 € et maximum 2223 € (2019)
- Sans charge de famille : minimum 840,48 € et maximum 1900,56 €
Précompte professionnel :
Les indemnités d’invalidité sont imposables mais aucun précompte n’est retenu par votre mutualité. Il est donc possible que les contributions vous réclament un supplément d’impôts à payer lors du décompte annuel…
SOLUTION
La perte de revenus varie selon la durée de l’incapacité et votre statut
- Incapacité primaire : plafonnée mais mieux indemnisée et pas de différence selon les statuts.
- Invalidité après un an d’arrêt : indemnité plafonnée et proportionnelle à votre statut (isolé, cohabitant ou personne(s) à charge).
La perte globale de vos revenus bruts peut varier de 26 à 44%. Dans certains cas, le revenu de remplacement octroyé par votre mutuelle ne permettra plus d’assumer certaines charges (emprunts, études des enfants, loisirs)
Il est toutefois possible d’assurer le risque de perte de revenus en cas d’accident ou de maladie survenant dans votre vie privée
L’assureur paiera chaque mois le montant assuré établi selon votre situation concrète.
Primes ?
Elles varient selon le délai de carence choisi (indemnisation dès le premier mois de perte ou après un délai que vous fixez et variant de 1 à plusieurs mois), l’indexation de la rente (rente constante, indexation croissante fixe par an, indexation réelle), l’âge à la souscription, l’âge terme du contrat (55, 60 ou 65 ans).
En d’autres termes, la couverture s’adapte à votre situation concrète. Vous avez la possibilité de n’assurer que la période critique de l’existence pendant laquelle toute perte financière s’avère désastreuse (enfants encore à charge et prêt hypothécaire à assumer).
Vous avez une question?
Cette rubrique ne remplace pas un conseil personnalisé adapté à votre situation, ni une indispensable stratégie patrimoniale et successorale. N’hésitez donc pas à nous consulter.